¿Qué es el aval ICO para jóvenes?
El aval ICO para vivienda es un programa del Gobierno de España que permite a los jóvenes menores de 35 años comprar su primera vivienda habitual sin necesidad de tener el 20% de entrada ahorrado. El Instituto de Crédito Oficial avala hasta el 20% del importe del préstamo hipotecario, de modo que el banco puede financiar hasta el 100% del valor de tasación o precio de compra (el menor de los dos).
En la práctica, esto significa que puedes firmar hipoteca al 100% y solo necesitas aportar los gastos de compra (unos 10%–12% adicionales).
¿Eres menor de 35? Te decimos si entras en el aval ICO
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Requisitos para acceder al aval ICO
- Edad: ser menor de 35 años, o mayor con menores a cargo.
- Residencia: residir legalmente en España durante al menos 2 años.
- Ingresos: rentas individuales no superiores a 37.800 € brutos anuales (4,5 veces el IPREM) o 75.600 € en el caso de unidades familiares.
- Vivienda: que sea tu vivienda habitual y primera compra.
- Precio máximo: no superar los máximos establecidos (suele fluctuar según zona).
- Patrimonio: no disponer de otra vivienda en propiedad (con excepciones como herencia compartida).
Ventajas e inconvenientes
✓ Ventajas
- Permite comprar sin tener ahorrado el 20% de la entrada
- El aval lo asume el Estado, no tú
- Acelera la compra de tu primera vivienda
- Compatible con otras ayudas autonómicas
- No tiene coste para el comprador
✕ Inconvenientes
- Sigues necesitando pagar los gastos (10%–12%)
- La cuota mensual es más alta al financiar más capital
- Te endeudas por más tiempo
- Los bancos suelen ser más estrictos en el análisis de riesgo
- Hay topes de precio por zona que pueden excluir grandes ciudades
Otras ayudas para jóvenes
ITP reducido
Muchas CCAA (Madrid, Cataluña, Galicia, Valencia...) aplican tipos del 3%–5% en lugar del general para menores de 35.
Bono Alquiler Joven
250 € mensuales durante 2 años para jóvenes que alquilan. Útil mientras ahorras para la compra.
Ayudas autonómicas
Subvenciones directas a la entrada o a la cuota, que varían por comunidad. Consulta la tuya.
Para ver todas las ayudas por comunidad puedes consultar AyudasHipoteca.com, nuestra web especializada en subvenciones a la vivienda.
Pasos para conseguir tu hipoteca joven
- Calcula tu presupuesto: usa nuestra calculadora de gastos para saber cuánto necesitas aportar.
- Revisa tu perfil financiero: estabilidad laboral, ingresos, otras deudas.
- Busca la vivienda: asegúrate de que su precio no supera los topes del aval ICO.
- Pide oferta a varios bancos: o déjanos que lo hagamos por ti con nuestro simulador.
- Tramita el aval ICO: tu asesor o el banco te guía con la documentación.
- Firma en la notaría: y ya eres propietario.